Höhere Zinsen: Gefahr für kleine und mittlere Unternehmen

Die Kreditvergabe im Bankensektor wird durch höhere Zinsen unter Druck gesetzt. Eine Situation, die jetzt kleine und mittelständische Unternehmen (KMU) im gesamten verarbeitenden Gewerbe bedroht, die auf Betriebskapital für ihre Geschäftsabwicklung angewiesen sind.

Rodney Hill, Präsident von MFG Empire, einem Marketingunternehmen und Website-Designer im Fertigungssektor, äußerte sich kürzlich in einem Interview mit FOX Business zu dieser Angelegenheit. Er erklärte: "Während viele Geschäftsmodelle die Kreditklemme umgehen können, gibt es viele andere, die Ressourcen benötigen, um am Leben zu bleiben, sei es durch Materialien, Maschinen oder Mitarbeiter. Da die Banken die Kreditvergabe unter Druck setzen, könnten kleine Produktionsunternehmen auf der Kippe stehen. Diesen Unternehmen mangelt es ständig an Ressourcen und sie benötigen Betriebskapital, um die Produktion fortzusetzen."

In der aktuellen wirtschaftlichen Situation, so Hill, wäre es günstiger, ein abgestufter Anbieter mit reichlich Bargeld zu sein. Andernfalls würden die Banken wahrscheinlich "Nein" sagen, wenn man sie am meisten braucht.

Letzten Monat erhöhte die Federal Reserve ihren Leitzins erneut, dieses Mal um einen Viertelpunkt auf eine Spanne von 5 % bis 5,25 % - den höchsten Wert seit 2007 und die zehnte Zinserhöhung in Folge.

Die Folgen dieser Entscheidung zeichnen sich bereits ab. Laut Daten des Bureau of Labor Statistics haben Hersteller im April nur 11.000 Stellen hinzugefügt, verglichen mit 253.000 Beschäftigten außerhalb der Landwirtschaft insgesamt. Im März verlor die Branche 8.000 Stellen.

"Die kleinen, kleinen Hersteller brauchen immer Kredite, um Kapitalausgaben wie Rohstoffe und Ausrüstung zu decken, aber dazu zählen nicht die Lohn- und Gehaltsabrechnungen", sagte Brian Kuney, Vizepräsident der Manufacturing Extension Partnership.

Mikrokredite sind über die Small Business Administration erhältlich, haben aber hohe Zinssätze und werden nur über zugelassene Kreditgeber vergeben. "Der Kredit ist ein Risiko, aber die Ablehnung von Aufträgen ist riskanter", warnte Kuney.

Vor dem Beginn der Bankenkrise hatte das US Census Bureau im Januar Daten veröffentlicht, die bestätigten, dass im Jahr 2022 5 Millionen neue amerikanische Unternehmen gegründet wurden, ein Anstieg von 42 % gegenüber dem Niveau vor der Pandemie.

Seitdem hat der anhaltende Inflationsdruck die Fed zu weiteren Zinserhöhungen gedrängt, was zur Bankenkrise und der anschließenden Kreditklemme geführt hat.

Ada Wallace, Präsidentin von Piedmont Warehousing & Manufacturing Support, warnte: "Da sich die Zinssätze, Leasing- und Kaufpreise in den letzten Jahren im Wesentlichen verdoppelt haben, ist die aktuelle wirtschaftliche Situation nicht günstig für die Gründung eines Unternehmens, geschweige denn für den Versuch, ein Unternehmen auszubauen. Die Lohnsätze halten nicht mit der aktuellen Inflationsrate Schritt. Infolgedessen haben auch Menschen aus der Arbeiterklasse Schwierigkeiten, Essen auf den Tisch zu bringen."

B2B Reviews führte eine Umfrage unter fast tausend Geschäftsinhabern durch, um die Auswirkungen der erhöhten Zinsen auf die KMU-Branche zu ermitteln. Dabei gaben fast jeder 15. Befragte an, von den Bankenzusammenbrüchen betroffen zu sein.

Dieser Druck auf das Bankensystem führte bereits zum Scheitern einiger Banken. Silicon Valley Bank, Signature Bank und First Republic sind alle gescheitert. JPMorgan hat bestimmte Vermögenswerte von First Republic übernommen, darunter Wertpapiere im Wert von 30 Milliarden US-Dollar und Kredite im Wert von 173 Milliarden US-Dollar.

Diese Situation wirft ernste Fragen über die Zukunft kleiner und mittlerer Unternehmen auf, insbesondere im verarbeitenden Gewerbe. Diese Branchen sind besonders anfällig für Kreditklemmen, da sie oft auf Betriebskapital angewiesen sind, um Rohstoffe zu kaufen, Maschinen zu betreiben und Mitarbeiter zu bezahlen.

Die höheren Zinsen haben einen Dominoeffekt, der weit über die Banken hinausgeht. Sie wirken sich auf die gesamte Wirtschaft aus und beeinträchtigen die Fähigkeit von Unternehmen, zu wachsen und Arbeitsplätze zu schaffen.

Die derzeitige Situation zeigt auch, wie wichtig es ist, alternative Finanzierungsquellen zu suchen und zu nutzen. KMUs müssen proaktiv sein und ihre Abhängigkeit von traditionellen Bankkrediten überdenken, insbesondere in Zeiten steigender Zinsen.

Die Entwicklung zeigt, dass die wirtschaftlichen Bedingungen zunehmend ungünstig für kleine und mittlere Unternehmen werden. Es bleibt abzuwarten, wie diese Unternehmen auf die Herausforderungen reagieren und ob sie in der Lage sind, sich an die sich ständig ändernden wirtschaftlichen Bedingungen anzupassen. Es ist offensichtlich, dass sie in dieser schwierigen Zeit Unterstützung und innovative Lösungen benötigen, um zu überleben und zu gedeihen.

Autor: Bernd Geiger
Bild Quelle: Symbolbild

Sonntag, 14 Mai 2023